最新消息

為強化及保障保證人的權益，金管會公布新規定，國內所有銀行必須每年至少一次，用書面通知連帶保證人的債務金額狀況，避免當銀行對債務人求償不足額時、會轉向保證人，但債務人清償狀況、保證人卻一無所悉，實務上，當銀行通知保人時，多是債務人已逾期還款三個月以上，或根本債務人落跑了。

最快今年底前，保人將會更早獲知債務人逾期狀況，避免爭議也強化保人權益。

依規定，銀行辦房貸、信貸者，若是足額擔保，禁止向借款人徵提保證人，目前徵提保人僅會發生在「不足額擔保」情況下，各銀行除得向保證人宣告保證責任和範圍，保證人還得親簽「宣告書」。自2019年開始銀行辦理授信業務若以「最高限額保證」方式徵提連帶保證人時，保證人是就債權人與主債務人間所生一定範圍內的債務，預定最高限額，由保證人予以保證。對於未定期間的最高限額保證契約，保證人得依民法第754條規定，隨時通知銀行終止保證契約，保證人對於通知到達銀行後所發生的債務，不負保證責任，但對於保證契約終止前已經發生的債務，仍須負保證責任。保證人在幫人做保時，應已充分知悉需負擔的保證責任，例如最高保證限額新台幣3000萬元，銀行授信給企業1000萬元，保證人的保證契約債務則為1000萬元。但若是企業增加授信額度來到2000萬元，則保證人的保證契約債務也會來到2000萬元。避免過去案例發生，為一開始連帶保證人以為保證債務是1000萬元，後來忘記自己有此連帶保證契約，或是債務人提高借款額度並沒有通知連帶保證人，導致連帶保證人的保證債務激增卻不自知，容易引發糾紛。

另外當借款人逾期繳付本息一個月時，比起舊制只有在債務人遲繳三個月才通知保證人，新制在遲繳一個月後的30天內即通知保證人，除了能提早預防債務人跑路以外，更能避免保證人變成呆人的狀況。不過，若保人表示不須通知或銀行已向主、從債務人訴追者，也不用再通知。通知方式不再像是自2019年的舊制，都是採取書面資料通知，可由銀行與保證人約定，例如電話、語音、簡訊、書面或電子郵件等其他數位方式。